一线城市首套房贷利率上调
股票估值网点评:首套房贷利率的上调,将使需求更加冷淡,这对本已就陷入成交量下滑、库存量激增和负债高企困境的房地产而言,无疑是雪上加霜,房地产拐点亦将渐行渐近。房贷利率上调的实际影响究竟几何,我们将密切观察。
继建行上浮首套房贷利率至1.05倍后,16日,记者从多方获悉,不少中小商业银行也调整了首套房贷利率,上浮区间为5%至10%,包括光大银行、广发银行、深发展银行以及民生银行等。同时,银行上浮首套房贷利率所覆盖的地区有北京、上海、广州、深圳几大一线城市以及天津、济南、青岛、郑州、武汉、长沙、苏州等二线城市。
业内分析人士认为,目前,个人按揭贷款的市场需求依然较大,但进入第四季度后,银行信贷额度早已呈现捉襟见肘之势,信贷资源的配置需要再调整,而个人贷款业务中,房屋按揭贷款首当其冲。
就央行最新统计数据显示,今年9月新增贷款仅4700亿元,较上月明显回落,且创下21个月来新低,这表明政策总体基调依然偏紧,而流动性正是楼市的大环境之一。“在准备金连续提高的累积作用、准备金率缴存基数扩大、差别准备金率动态调整以及存款增长放缓的影响下,今年银行放贷的意愿和能力普遍较弱,贷款的供需矛盾状况尤为突出。”中国银行战略管理部副总经理宗良对《经济参考报(微博)》记者表示。
从各银行2011年中期业绩报告数据来看,14家上市银行中,大部分银行上半年个人住房贷款占个人贷款总额比重均不低于60%。“目前,个人按揭贷款的市场需求依然较大,银行只是采取提高利率的手段调整供需关系。”接受《经济参考报》记者采访的银行个贷部人士表示,一旦上调了按揭贷款利率,个人房贷规模就会因需求的减少而降低,那么,这就会腾挪出不少信贷资金“抓住收益相对较高、风险成本低的项目配置信贷资源是银行第四季度调整的倾向。”
除了宏观货币政策的紧缩外,银行自身还面临着严格的新资本监管要求,配置信贷资源也是银行为年末考核未雨绸缪。宗良预计,银行上调房贷利率这一状况或许会持续到明年一季度。
值得一提的是,根据近期央行营管部对银行家的调查结果显示,自上季房价预期指数走低进入不景气区间后,三季度续降12.7%,其中看跌占比逐季上升至40%。这意味着,银行对于房地产开发贷将更加谨慎,房地产开发商回笼资金越发需要依靠销售新房。“首套房贷利率上调的消息对于开发商而言又将是一盆冷水,因为这种调整直接影响到‘刚需’客户的购房心态,同时,投资者购房冲动也会进一步抑制,尤其是高房价的一线城市。”兴业证券房地产业分析师张忆东认为。
央行对北京市2011年第三季度1400户城镇储户进行的问卷调查结果显示,储户第四季度购买住房意愿比例仅为14.2%,为2009年以来最低水平,接近2008年一季度水平。
另外,上海某房地产研究院日前发布的8大典型楼市库存调查报告显示,截至9月底,北京、上海、深圳、广州、杭州、厦门、南京、济南等8个城市新建商品住宅库存总量达4045万平方米,同比新增952万平方米,增长约30.77%。“由于2010年的高新开工增速和施工面积增速暗示2011年潜在的供给充足,随着四季度推盘高峰到来,市场供应量将继续上升,一旦销售承压,将会直接导致库存量增加,开发商资金周转压力可想而知。”张忆东进一步表示。
不可否认的是,在房价尚未下跌、投资资金尚未转移至其他投资渠道前,房价上涨压力依然存在,但中国社科院金融研究所金融市场 研究室副主任李嘉欣(微博)告诉认为,目前的楼市调控政策不会放松。“在开发贷收紧、按揭贷款利率上升、市场信心不足的多重因素影响下,房地产下行的趋势会进一步确立,楼市拐点只会渐行渐近。”
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